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各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

商业养老保险是商业保险机构提供的以养老风险保障和养老基金管理为主要内容的保险产品和服务。 它是养老保障体系的重要组成部分。 发展商业养老保险对于完善多层次养老保障体系、推动养老服务业多层次多元化发展、应对人口老龄化趋势和就业新变化具有重要意义进一步保障和改善民生，促进社会和谐稳定。 为深入贯彻落实《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》、《国务院关于加快养老服务业发展的若干意见》（国发〔2013〕 】35号）、《国务院关于加快现代保险服务业发展的若干意见》（国发[2014]29号）等文件，经国务院同意，现提出关于加快发展商业养老保险的意见如下：

一、总体要求

（一）指导思想。

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，深入贯彻习近平总书记一系列重要讲话和新思想精神，贯彻落实党中央、国务院决策部署，牢固树立新发展理念，以提高发展质量和效益为中心，以供给侧结构性改革为重点以应对人口老龄化为主线，满足人民群众日益增长的养老保障需求，促进社会和谐稳定。 出发点是完善养老风险保障机制，提高养老资金使用效率，优化养老金融服务体系。 依托商业保险机构专业优势和市场机制作用，扩大商业养老保险产品供给，拓宽服务范围，提高保障能力。 发挥商业养老保险在完善养老保障体系、促进养老服务业发展、促进经济提质增效升级中的重要作用。

（二）基本原则。

坚持改革创新提高保障水平。 以应对人口老龄化、保障和改善民生为导向，坚持聚焦主业，深化商业养老保险体制机制改革，激发创新活力，增加养老保障产品和服务供给，提升服务水平提质增效，更好满足人民群众多样化需求。 多层次养老保障需求。

坚持政策引导，强化市场机制。 更好发挥政府的引导和推动作用，为商业养老保险发展提供必要的政策支持，营造良好的政策环境。 充分发挥市场配置资源的决定性作用，鼓励市场主体及相关业务特色化、差异化发展。

坚持完善监管，规范市场秩序。 始终把保护保险消费者合法权益作为商业养老保险监管的出发点和落脚点，坚持底线思维，完善制度体系，强化监管协调，强化制度执行，把杜绝行政摊派、强制买卖POS机申请，加速您的商业发展，营造平等参与、公平竞争、诚信规范的市场环境。

（三）主要目标。

到2020年，基本建立运行安全稳定、产品形态多样、服务领域广泛、专业能力较强、持续适度盈利能力、经营诚信规范的商业养老保险体系。 承办者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力推动者，金融安全和经济增长的稳定支持者。

2.创新商业养老保险产品和服务

（四）丰富商业养老保险产品供给，为个人和家庭提供个性化、差别化的养老保障。 支持商业保险机构开发多元化商业养老保险产品，满足个人和家庭风险保障和财富管理需求。 积极发展保障高、保障强、满足长期或终身给付要求的商业养老年金保险。 支持符合条件的商业保险机构积极参与个人税延商业养老保险试点。 针对独生子女家庭、无子女家庭、“空巢”家庭等特殊群体的养老保障需求，探索制定涵盖多种保险产品和服务的综合养老保障方案。 允许商业养老保险机构依法依规开展具有长期养老功能、符合生命周期管理特点的个人养老保障管理业务。

（五）推动商业保险机构提供企业（职业）年金计划等产品和服务。 鼓励商业保险机构开展与企业（职业）年金征收挂钩的商业保险业务，强化资金养老功能。 支持符合条件的商业保险机构申请相关资质，积极参与企业年金基金、职业年金基金管理，在基金托管、账户管理、投资管理等方面提供优质高效的服务。 鼓励商业保险机构满足创新创业企业就业群体市场需求，丰富商业养老保险产品供给，优化相关服务，提供多元化养老保障选择。

（六）鼓励商业保险机构充分发挥行业优势，提供商业服务和支持。 充分发挥商业保险机构精算管理和服务资源优势，为养老保险制度改革提供技术支撑和相关服务。 支持符合条件的商业保险机构发挥资产管理优势，依法合规有序参与基本养老保险基金和全国社保基金的投资运营，促进养老保险基金保值增值。社会保障基金。

三、促进养老服务业健康发展

（七）鼓励商业保险机构投资养老服务业。 充分发挥商业养老保险基金长期稳定的优势，遵循依法合规、稳健安全的原则，积极建立养老社区和养老、健康体检、康复管理等服务。通过投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式开展医疗健康业务。 护理、休闲、保健等养老健康服务设施和机构，为相关机构开发生产老年产品提供支持，增加养老服务供给。 鼓励商业保险机构积极参与养老服务业综合改革试点，加快试点地区养老服务体系建设。

（八）支持商业保险机构为养老机构提供风险保障服务。 探索商业保险机构与各类养老机构合作模式，发展满足养老机构运营管理风险要求的综合责任保险，提高养老机构运营效率和稳定性。 支持商业保险机构为社区日托中心、老年活动中心、养老院、互助型社区养老服务中心等短期养老和文化体育休闲活动机构开展责任保险。

（九）建立健全老年人综合养老保障计划。 针对老年人的养老保障需求，坚持保障适度、保费合理、政策大众化的原则，大力发展高度适合老年人的商业保险，如老年人意外伤害保险、老年人长期护理保险、老年人反向抵押养老保险。 支持政策性贷款、多样化养老金支付形式等金融服务。 逐步建立老年人长期护理、医养结合等综合养老保障计划，健全养老、康复、护理、医疗等服务保障体系。

四、促进商业养老保险资金安全稳定运行

（十）充分发挥商业养老保险资金长期投资优势。 坚持风险可控和商业可持续原则，推动商业养老保险资金平稳有序参与国家重大战略实施。 支持商业养老保险资金通过债权投资计划、股权投资计划、房地产投资计划、资产支持计划、保险资管产品、服务科技型企业、小微企业、战略性新兴产业、生活服务新业态发展，协助国有企业混合所有制改革。

（十一）推动商业养老保险基金与资本市场协调发展。 发挥商业保险机构作为资本市场长期机构投资者的积极作用，依法有序参与股票、债券、证券投资基金等领域投资，提供长期稳定的投资金融支持资本市场稳定健康发展，规范有序参与资本市场建设。

（十二）审慎开展商业养老保险资金境外投资。 在风险可控的前提下，稳步发展商业养老保险资金境外投资业务，合理配置境外资产，优化配置结构。 支持商业养老保险基金通过相关自贸试验区投资境外市场； 按照商业可持续原则，有序参与丝路基金、亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行等龙头投资项目，更好服务国家“走出去”战略。

五、提高管理服务水平

（十三）加强制度建设。 坚持制度先行，完善商业养老保险管理运营体系，优化业务流程，提高运营效率，增强商业养老保险业务运营规范化水平。 细化和完善商业养老保险资金重点投资领域的业务规则，强化限额管理，探索建立境外投资分级管理机制。 完善商业养老保险服务国家战略指导政策和支持实体经济发展的配套政策。

（十四）提高服务质量。 制定完善商业养老保险服务标准，构建以保险消费者满意度为核心的服务评价体系。 深入推进以客户为中心的经营管理体系建设，运用现代科技推动销售渠道和服务模式创新，为保险消费者提供高效便捷的服务。 突出销售、承保、赔付等关键服务环节，着力提升服务质量，提升保险消费者消费体验，巩固培育商业品牌和信誉。

（十五）发展专业机构。 提高商业养老保险从业人员职业道德和职业素质，加大专业人才培养和引进力度，完善职业教育。 支持符合条件的商业保险机构发起设立商业养老保险机构，拓宽民间资本参与商业养老保险机构投资运营的渠道，允许专业能力强、市场信誉高的境外专业机构投资商业养老保险机构。商业养老保险机构。

（十六）加强监督管理。 完善商业养老保险监管政策，加强监督检查，规范商业养老保险市场秩序，强化保险消费者权益保护。 落实偿付能力监管制度要求，加强商业养老保险资金使用监管POS机申请，加速您的商业发展，健全风险监测预警和信息披露机制。 督促商业保险机构增强投资能力和风险管控能力，加强资产负债匹配管理和风险控制，防范投资运用风险，实现商业养老保险资金保值和合理收益，提高保险保障水平。

六、完善支持政策

（十七）加强组织领导和部门协调。 各地区、各有关部门要把加快发展商业养老保险纳入完善养老保障体系、加快养老服务业发展的总体部署，加强沟通协作，创新体制机制，积极研究解决重大问题。商业养老保险发展中存在的问题。 有关部门可根据本意见精神，细化完善配套政策措施。 各省（区、市）人民政府可结合实际制定具体实施意见，促进本地区商业养老保险持续健康发展。

（十八）强化投资和财税政策支持。 研究制定商业养老保险服务实体经济的投资支持政策，完善风险保障机制，为商业养老保险资金服务国家战略、投资重大项目、支持人民建设提供绿色通道和优先支持民生工程。 落实国家支持现代保险服务业和养老服务业发展的税收优惠政策，对商业保险机构一年期及以上人身保险保费收入免征增值税。 2017年底前，启动个人税延商业养老保险试点。 研究制定商业保险机构参与全国社保基金投资运营的相关政策。

（十九）完善地方安全保障政策。 各省（区、市）人民政府要统筹规划养老服务业发展POS机申请，加速您的商业发展，鼓励符合条件的商业保险机构投资养老服务业，落实养老用地保障政策服务设施。 支持商业保险机构在其投资的养老机构中依法依规设立医院、门诊、康复中心等医疗机构，符合条件的可纳入城乡基本医疗保险指定范围。医疗保险按规定办理。 支持商业保险机构开展住房反向抵押养老保险业务，在房产交易、登记、公证等机构设立绿色通道，降低收费，简化手续，提高服务效率。

（二十）营造良好环境。 大力普及商业养老保险知识，增强人们商业养老保险意识。 以商业养老保险为重点，满足群众多样化养老保障需求，加大宣传力度，积极推广成熟经验。 加强保险业信用体系建设，推动实施守信联合激励和失信联合惩戒。 加强行业自律，倡导公平竞争合作，为商业养老保险健康发展创造良好环境。

国务院办公厅

2017 年 6 月 29 日

（本文已公开发布）

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